供应链金融大热,要解决哪些痛点?
瑞通金融信息服务 发表于 2019-08-19 14:23:21 存货周期长 应收周期长 预付金额大 热门推荐

供应链金融是金融行业一个热门的话题。对于供应链金融而言,风险控制非常重要。供应链金融在很多行业存在应用的机遇。

供应链金融需要多方合作,数据也来源于多方面,可以利用区块链来搭建场景。利用区块链具有分布式存储、数据公开透明、不可篡改、身份安全等特征,创造信任环境。

供应链金融目前痛点

  1. 企业存货周期长导致的资金挤占,如何盘活这部分资金以提升资金运用效率?
  2. 企业应收周期长导致的资金挤占,如何盘活这部分资金以提升资金运用效率?
  3. 企业预付金额大导致的资金挤占,如何增加资金杠杆以抢占生意机会?
  4. 掌握供应链上下游网络资源的核心企业,常常因为供应链伙伴企业的周转资金不足而导致供应链供应能力下降进而影响核心企业的竞争力,如何解决这一问题?

另一方面,从企业财务角度,面临的典型问题如下:

  1. 企业融资渠道单一,如何通过拓宽融资渠道、提升外源性融资比例?
  2. 企业呆滞、低流动性资产比例过大,如何降低这部分资产比例?

从以上供应链金融面临的典型问题,我们不难看出供应链金融的本质:

供应链金融的本质是“加速”与“放大”,是供应链金融提供者对供应链运作过程中企业形成的存货、应收、预付等各项流动资产中流动性较差的资产进行流动加速与财经能力放大。

供应链金融提供者通过量身定制化的解决方案在为供应链成员提供融资的同时,间接提升了供应链的协同效率,降低了供应链整体运作成本。

供应链金融实施条件

  1. 供应链中存在有一定流转周期且有自偿性的优质流动资产;
  2. 供应链金融服务提供者能够以较低的资金成本获取资金;
  3. 供应链金融的执行主体信用必须好;
  4. 供应链金融服务提供者熟悉供应链具体的业务运作,对业务风险具有识别能力,有能力做“最后的信用出清者”。

供应链金融风控措施

1、审慎选择供应链金融对象

供应链金融业务以供应链群体企业之间良好的合作关系为信用风险管理的主线,优势行业与畅销产品是维护良好的供应链合作关系的前提,也是有效控制供应链信贷业务信用风险的重要前提。

2、控制质押品风险

买方市场时代,产品的质量、更新换代速度、、市场占有率高、实力强、知名度高的产品作为质押商品正负面信息的披露等,都直接影响着质押商品的变现价值和销售。因此,应根据市场行情正确选择质押物,并设定合理的质押率。

3、强化内部控制防止操作风险

应对供应链金融的操作风险,应该建立并完善内控体系,重点提高业务人员关于供应链金融的综合素养,完善供应链金融的业务流程,同时根据“专业的人做专业的事”的原则,利用第三方(保险机构、物流公司等)合理转移风险。

4、明确各方的权利义务,降低法律风险

供应链金融面临的法律风险的降低,最主要的方式是加强法务部门建设及相关法律人才的培养,对有关供应链金融相关的法律法规深入研究,同时应制订严格的协议与条款以明确各主体的权责,减少法律摩擦,再者,严格控制内部员工及第三方代理机构的无效法律行为。

5、逐步构建完善的供应链金融风险评估模型

在发展供应链金融业务的同时,也要注意信用评级系统数据库中数据的逐步积累。注意投入物力人力开发供应链金融风险的评估模型,使此业务今后的风险管理成本减少、更有效率。

供应链金融具有优化和发展供应链的能动作用,良好的供应链金融服务不仅能解决资金问题,甚至能帮助产业打造更具竞争力的供应链体。